在美国没有人寿保险，如果家庭支柱不幸身亡，可能会导致全家面临经济困境，甚至连葬礼费都难以支付，导致美国梦碎。
不过，许多美国新移民即便知道人寿保险的重要性，也因“看不见，摸不著”，一般都不会主动购买，无法充分保障家人。
美国保险业历史悠久，自1762年第一张人寿保单发出后，已将概念扩展海外，但不少人均有疑惑：“究竟要买多少金额的保障才够用？”
保险业者表示，可从家庭年收入、房贷、车贷、信用卡帐单、孩子教育经费、紧急基金、葬礼费、家庭人口数等作为计算，保障金额需能支付未来家庭5至10年开销为宜。
举例来说，一家四口仅有父亲赚钱，年收入10万，母亲为家庭主妇，拥有两个10岁以下的小孩，又有房贷、车贷，若父亲不幸身亡，至少需先投保100万至150万间的人寿险，才能维持家庭生计。
父亲年薪10万，十年保障代表家庭至少需要100万元，但随著通货膨胀和家庭开销与日俱增，若母亲一直无法找到工作或需额外支付保姆费，加上2-3万的葬礼费、预留3万的紧急基金（emergency fund），即可能卖屋、卖车，否则难以负担孩子高额的大学开销。
一般美国人买屋时便会考虑购买人寿保险，以保障家人未来的生活，不会因为家庭支柱的身亡，而造成负担不起房贷、车贷的困境。
人寿保险主要分作四大类，包括定期保险（term life insurance）、终身保险（whole life insurance）、万能人寿保险（universal life insurance），以及投资型万能保险（veriable universal life insurance）。
- 定期保险最为普遍，仅保固定期限，如10年、15年、20年，30年，保费最便宜。若受保人在期限内不幸身亡，受益人将可获得全额赔偿金，但保单到期后也代表保障结束，没有钱返还。
- 终身保险又叫永久保险，还有现金值（cash value）的储蓄功能，按照预定的金额缴款，死后家人不仅可获得保障，还可领取现金，但保费高昂。
- 万能人寿保险则是终身保险的变身，缴费较灵活，可与保险公司洽谈，依照个人财务状况，每年作缴费调整。这类保险只能保障死亡理赔金，却现金值相对较低，不过保费便宜。
- 投资万能保险，也提供死亡赔偿和现金值，但金额会根据投资股票和债券基金起伏，由保险公司管理，由于有投资风险，不能保证一定赚钱。
相同内容的人寿保险也会随著受保人（insured）的年龄、性别、身体状况不同，来决定保费高低。年龄越高，保费越高，男性也比女性高出5%至10%。
已决定购买人寿保险时，保险公司会派专人前往你家里进行抽血、验尿检查，检查是否有尼古丁、毒品反应或爱滋病，甚至胆固醇、高血压等相关检验。
若身体状况良好的35岁男子购买100万元的30年定期人寿险，每月保费约100多元，但若额外购买50万的终身人寿保险，保费会高达400多元，差价相当大。
不少新移民家庭手头不够充裕，可考虑从小金额保障开始，循序渐进，随著经济状况改善后慢慢增额，至少要能每月要能负担，同时又有些许保障。
保险业者认为，购买人寿保险宜早不宜迟，不仅可拿到较低的保费，也容易获得批准，年纪越大，疾病缠身，保费也会水涨船高。若有汽车、房屋等其他保险，也可选择同一家保险公司，保单一般可有5%至20%不等的折扣优惠。
目前受到经济不景气，全美近三分之一的家庭并无购买人寿保险，比例创下40年来最高纪录，主因来自家庭预算紧缩、失业等，而不少企业也为了节省开支，不再为员工提供免费寿险。